7月15日，佛山市禪城區發布并試運行了基于區塊鏈技術的中小企業融資服務平臺（下稱“融資平臺”）。這一系統整合了多部門涉企信息，并將相關信息進行上鏈存儲，實現企業數據的多元采集、互通共享、多方利用，讓入駐金融機構能夠便捷查詢到入駐企業的動態信息，從而解決困擾金融機構的信用難題。
中小企業融資難、融資貴一直是困擾經濟發展的痛點。一方面，中小企業信用數據缺失度較高造成銀行風控難度大、成本高；另一方面，銀行體系實施的貸款終身制導致銀行對于中小企業貸款非常謹慎。信息的不對稱讓銀企之間難以搭建起信任的橋梁。
作為制造業大市中心城區，近年來禪城區對于解決中小企業融資難題進行了一系列探索，先后設立了科技企業信貸風險補償基金，推出“快貸”“隨心貸”服務，為企業轉貸提供短期資金周期等，發揮財政資金對社會融資的杠桿作用。
融資平臺的上線試運行，有望進一步打通政府、企業和金融機構之間的信息渠道，把政務大數據轉化為驅動經濟發展的動力，不斷深化區塊鏈技術在經濟領域的應用。
中小企業融資難：傳統企業轉型盼穩定資金支持
偌大的廠區內沒有可見的粉塵，隨處擺放的綠植葉子上也干干凈凈，地上完全沒有水漬，也沒有堆砌瓷磚，工人們既不用戴口罩也不用穿膠鞋，相互交談也不會被機器運轉的噪音覆蓋。
這是廣東一鼎科技有限公司近日上線的整套拋光磚生產設備示范生產線（下稱“示范線”）。示范線無須裝配污水處理池，可節約95%的水、40%的人力、15%以上的電，無塵降噪，廢漿渣全部循環利用，具備“上樓”的條件，在環保和智能兩方面均處于國際先進水平。更難能可貴的是，就在一鼎科技打造這條示范線的時候，全國建陶行業正面臨新一輪洗牌。
“面對行業市場的變化，企業唯有加快自主創新才有出路，越是這個時候，來自金融機構的穩定資金支持就越重要。”一鼎科技副總經理廖衛平說，企業的發展離不開資金的支持，他以示范線的建設為例，共投入了1500萬元，均來自企業的自有資金。如果銀行能夠為企業提供穩定的資金支持，將大大減輕企業轉型升級的壓力。
但對于廣大中小企業來說，信息的不對稱，造成了融資難、融資貴。一方面中小企業信用數據缺失度較高造成銀行風控難度大、成本高，這體現在小微企業的不良率平均要比大型企業高約2個百分點；另一方面銀行體系實施的貸款終身制導致銀行對于中小企業貸款非常謹慎。
“對于銀行來說，做一筆1億元的貸款和一筆100萬元的貸款所需要的成本可能差不多，但帶來的收益和可能承擔的風險卻有很大差別。”一位業內人士分析道，這造成了金融機構更愿意向信息更加規范透明的規模企業放款。
從全國范圍來看，中小企業融資難、融資貴是一種普遍現象。根據《中國人民銀行2016年報》，2016年年末，我國小微企業貸款余額20.8萬億元，在總貸款余額里占比僅19.5%。與此同時，截至2017年7月底，我國小微企業數量已達7328.1萬戶，小微企業在我國國民經濟中的貢獻度是巨大的，但他們當中的大部分都難以通過傳統渠道滿足融資需求。
近年來，從國家到地方關于加大力度滿足中小企業和民營企業融資需求的呼聲越來越高。去年11月召開的民營企業座談會，就透露了中央毫不動搖地支持國內民營經濟的決心和信心。
而去年的中央經濟會議則強調，“要以金融體系結構調整優化為重點深化金融體制改革，發展民營銀行，推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。”這意味著未來金融體制改革將更加注重中小銀行發展，促進中小銀行更好地支持民營及小微企業融資需求。
在此背景下，禪城區創造性地引入區塊鏈技術，由政府主導搭建中小企業融資服務平臺，對于解決中小企業融資難題是一次有益探索。
破解難題激發活力： 搭建政府主導的融資平臺
作為制造業大市中心城區，禪城區破解中小企業融資難題的需求同樣迫切。數據顯示，目前禪城區擁有市場主體超過14萬戶，其中大部分為中小企業。為了更好地解決這部分企業的融資問題，近年來禪城區進行了一系列探索，先后設立了科技型企業信貸風險補償基金、與金融機構合作推出“快貸”“隨心貸”服務、為企業轉貸提供短期資金周期等，激發了轄區內金融活力。
“政府出臺的政策我們大部分都享受到，對于企業緩解資金需求有很大幫助。”廖衛平以政府提供的轉貸資金支持為例，雖然期限很短，但平均下來1000萬元的貸款可以節省數萬元利息。
根據統計，自禪城設立信貸風險補償基金以來，累計撬動了30億元融資規模。在政策的刺激下，禪城金融活力不斷釋放。截至今年5月底，全區金融機構各項本外幣存款余額為4187.05億元，同比增長13.1%；貸款余額3288.45億元，同比增長24.07%，存貸款余額均創新高。
雖然取得了一系列成效，但此前禪城的探索尚未從問題核心層面解決中小企業融資難題——如何解決銀企之間的信息不對稱，在企業和金融機構之間搭建起信任的橋梁。
廖衛平表示，過去銀行獲得企業信息主要有兩個渠道。一是企業的財務報表，二是人民銀行征信系統。這兩個渠道收集到的信息面相對較窄，難以讓銀行對企業有更全面透徹的了解，銀行可能會遺漏企業經營的一些正面信息。在此背景下，禪城區推出的融資平臺，可謂順應了市場的呼聲。
針對中小企業面臨的融資痛點，禪城區委、區政府借鑒近年來大數據、區塊鏈技術應用在政務領域的成功經驗，在全國率先導入區塊鏈技術，搭建起政府主導的中小企業融資服務平臺。
作為平臺的建設方，廣東哈希科技有限公司創始人石寧介紹，融資平臺最大的特點是引入區塊鏈技術解決了中小企業的信息同步問題，通過整合并實時動態更新用水、稅務、工商、不動產、社保、環保等各類企業政務數據，從而實現數據的不可篡改、數據加密以及信用傳遞等功能，解決數據傳遞時信用不連續問題，打破銀企雙方信任瓶頸。
作為首批進駐融資平臺的金融機構之一，佛山農商銀行董事長李川介紹，目前佛山農商銀行服務的佛山中小企業數量達到1.96萬戶，占銀行的企業客戶群體比例高達95%，政府搭建的平臺將成為銀行優化金融服務的重要基礎平臺。
“服務中小企業是銀行的使命，但受種種因素影響，中小企業融資難、融資貴的問題仍然反映比較強烈。”建設銀行廣東省分行副行長、佛山市分行行長米晉湘表示，禪城區融資平臺的上線，為改變這種局面提供了合適的工具和方法。
目前進駐融資平臺的中小企業已經達到1000家。下一步，融資平臺將對接更多的金融機構和政府部門，采集更豐富的數據，不斷豐富金融產品和扶持政策，擴大應用范圍。
助力政府精準施策：六維度構建數據模型分析產業發展趨勢
除了搭建中小企業與金融機構的信息橋梁，融資平臺還被賦予了更加豐富的企業服務功能。
禪城區經濟和科技促進局局長李凱介紹，平臺將打造成為禪城區各類企業融資政策的實施平臺，導入金融機構實時發布的融資產品，提供增信和風險補償等服務，智能匹配金融機構對中小企業進行授信，實現線上融資。
“禪城區設立了4000萬元的風險補償基金，接下來將通過補償基金與進駐平臺的金融機構實現風險共擔。”李凱介紹，對于出現違約的企業，政府還將設置懲罰機制，違約企業在5年內不能申請政府的各類企業補貼。
通過一系列舉措，融資平臺將打造成為“貸前有評估，貸中有管理，違約有懲罰”的全流程管理工具，以此倒逼入駐企業提升自身的管理能力，降低違約風險。
此外，融資平臺作為禪城區政企服務平臺的一個模塊，將最終融入禪城區政企服務平臺，成為政府服務企業的重要抓手。
融資平臺將根據收集到的企業信息，構建包含環境支撐能力、企業資產抗風險能力、企業創新能力、企業盈利能力、誠信履約潛力和人員素質能力六個維度近200個指標的中小企業成長評價模型，通過數據模型分析禪城產業的發展趨勢，并設定重點產業引導路徑，藉此規劃扶持政策的實施路徑。
“模型的建立對于中小企業而言是好事。”劉木豐表示，在此之前中小企業要向銀行貸款需要經過漫長的審批流程，而中小企業對于資金的需求往往很迫切，而且銀行的風險偏好往往與企業的發展周期不匹配。通過企業成長模型構建，銀行可能迅速完成對企業的風險評估，從而大大提升放款速度。
此外，根據中小企業發展軌跡和發展階段的數據收集，融資平臺將科學設計測算科技金融扶持政策，以便提高財政資金的使用效益和產業引導作用。并基于扶持政策全流程的數據跟蹤和分析，為政策的復盤、優化提供科學依據。
石寧介紹，下一步融資平臺將通過AI技術和大數據構建中小企業成長力模型，使得對企業評價更加智能、科學和全面，并通過區塊鏈技術全面保證數據和信息的安全可靠，實現信用傳遞，最終，將平臺打造成為中小企業金融及政策服務的創新試驗田。
禪城區委書記劉東豪表示，融資平臺的建設是禪城區委、區政府履行公共服務主體責任的體現，融資平臺增進了金融機構對中小企業的信任，拉進了企業與金融機構的距離，符合政府、企業和金融機構的共同利益。
縱深
禪城區塊鏈應用持續深化
年內推出法人“零跑腿”服務
近年來禪城積極探索區塊鏈在政務領域的應用，先后推出IMI、“零跑腿”APP、“區塊鏈＋社區矯正”等十多項應用，成為國內“區塊鏈+政務”應用的先行者。在此基礎上，去年以來禪城一直探索區塊鏈技術在經濟領域的應用，并發布了國內縣區級政府首份《“區塊鏈+產業”白皮書》，提出區塊鏈在版權管理、產業信用、供應鏈金融、產業清分等場景的應用。
今年3月份，“區塊鏈+工業設計”版權交易平臺正式發布，為長期困擾企業的知識產權保護提供新的解決方案，標志著禪城“區塊鏈+產業”應用正式落地。
“區塊鏈+政務”推動現代治理創新
禪城對于區塊鏈的探索應用可以追溯到2016年7月，在佛山（禪城）大數據及信息產業投資推介會上，禪城宣布啟動創建廣東省大數據綜合試驗區，希望通過引入區塊鏈技術來破解數據資源共享難題。區塊鏈的概念首次在政府公開活動中被提及，標志著禪城正式對“區塊鏈+政務”應用進行探索。彼時，甚至大多數人還沒弄明白這個從英文“block chain”翻譯過來的拗口名詞的含義。
隨后幾年，區塊鏈在禪城官方語境中出現的頻率越來越高。2017年，“區塊鏈”被寫入了禪城區委全會報告，提出要引導企業嫁接應用區塊鏈技術，加快實現C2M（顧客對工廠）生產場景；在同年的政府工作報告中提到，要搭建新一代“區塊鏈大數據”開放運營平臺，在醫療、教育、交通、旅游等領域積極發展大數據應用產業。
2017年6月，禪城區正式發布IMI身份認證平臺，推出“我是我”個人信用身份認證體系，以實名認證為基礎，將身份控制權從中心服務器移交給個人，利用區塊鏈安全、可溯源、不可篡改、不可抵賴的技術特點，解決虛擬世界人員真實身份的確認問題，成為全國首個探索區塊鏈政務應用的縣區。
同年10月，在IMI平臺基礎上，禪城開發了政務服務“零跑腿”APP，通過對接自然人庫和部門業務系統數據，推出首批20個事項實現“零跑腿”服務，其中8項為在全國率先探索突破申請材料“零提交”。截至目前，禪城300多項自然人業務中，已經有79項實現了“零跑腿”。
禪城不斷擴大區塊鏈技術的應用范圍，先后推出了“區塊鏈＋視力”“區塊鏈＋食品安全”“區塊鏈＋醫療”“區塊鏈＋社區矯正”等十多項應用。
目前，禪城區的區塊鏈政務應用已經實現從“點”到“線”再到“面”的全覆蓋。在探索大數據、區塊鏈等新技術的應用方面，禪城走在了全國縣區前列，打造了以建設現代治理體系為核心主線的“禪城樣本”。
禪城區委書記劉東豪介紹，今年禪城將在自然人“零跑腿”的基礎上，進一步探索法人“零跑腿”服務，通過構建法人的IMI身份，實現“去審批化”。
探索“區塊鏈+產業”釋放產業增長潛力
幾乎在探索“區塊鏈+政務”應用的同一時間，禪城就在同步謀劃利用區塊鏈技術促進實體經濟發展。劉東豪多次表示，禪城要實現經濟高質量發展，需要運用新技術新工具，降低交易成本，提高經濟發展效率。通過引入區塊鏈技術，打造效率更高、成本更低、摩擦更小的供應鏈協同生態、市場環境，推動存量經濟變革、增量經濟發展。
去年5月底，禪城區政府與廣東哈希科技有限公司簽署“區塊鏈+產業”戰略合作協議，雙方就區塊鏈技術在產業領域中的應用展開合作，引導傳統產業利用區塊鏈技術降低信任成本，構建更開放的供應鏈協同生態，提升產業整體競爭力。
廣東哈希科技有限公司創始人石寧表示，禪城區利用大數據和區塊鏈技術進行治理創新取得的成績有目共睹，下一步，區塊鏈技術可以應用到傳統產業的轉型升級當中，解決企業協作中信息不對稱、信任度低、效率低等痛點。
同年10月份，由禪城區經濟和科技促進局聯合廣東哈希科技有限公司聯合編撰的《“區塊鏈+產業”白皮書》正式發布。經過持續數月對禪城區陶瓷、紡織、不銹鋼、電子信息等代表性行業的實地走訪調查，白皮書立足禪城優勢產業，瞄準版權管理、產業信用、供應鏈金融、產業清分等應用場景，為禪城“區塊鏈+產業”應用指明方向。
今年3月份，禪城區“區塊鏈+工業設計”版權交易平臺正式發布，平臺基于區塊鏈技術開發，將區塊鏈技術與設計版權管理相結合，實現版權憑證化，能夠幫助企業解決常規版權管理“確權成本高、速度慢，維權難，版權流動性不足”等諸多問題，為設計師、企業提供一個版權存證、交易、維權的一站式服務平臺。
